Simule e saiba o que é um financiamento imobiliário.
Está pensando em comprar um imóvel? Saiba como escolher o melhor financiamento imobiliário.
Essa linha de crédito é a principal aliada para quem deseja investir no mercado imobiliário, mas não tem condições de adquirir propriedades à vista.
Se você faz parte desse grupo, mas ainda está com muitas dúvidas sobre como financiar um bem, continue lendo este guia! Apresentamos tudo o que você precisa saber sobre esse crédito.
Boa leitura!
O que é financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é uma linha de crédito destinada exclusivamente para aquisição de imóveis novos, usados ou até mesmo na planta. As principais vantagens dessa modalidade são as condições facilitadas e os juros mais baixos.
Esse crédito imobiliário pode ser solicitado tanto para compra de imóveis residenciais quanto comerciais, sendo uma excelente opção para empreendedores.
Para solicitar o empréstimo, o comprador deve escolher um imóvel, com base em seu orçamento e suas necessidades pessoais, e realizar uma análise de crédito na instituição financeira que ofereça as melhores condições.
Durante esse processo de análise, será necessário apresentar informações como valor da propriedade e sua renda fixa.
Uma vez aprovado, o comprador irá receber o valor total do financiamento como um empréstimo, que deverá ser pago em parcelas durante o tempo acordado no contrato.
Como conseguir financiamento imobiliário?
O primeiro passo para quem deseja conseguir um crédito imobiliário é definir qual será o valor necessário para realizar a compra. Para isso, faça uma avaliação de mercado, pesquisando a média de preço de imóveis que atendem às suas necessidades.
Em seguida, faça simulações em mais de uma instituição financeira, conferindo qual oferece as melhores condições relacionadas aos juros, à entrada e à quantidade de parcelas.
Após escolher a melhor opção, entre em contato com a instituição, consultando quais documentos são necessários para a análise de crédito e a aprovação do financiamento imobiliário.
Quais são os tipos de financiamento imobiliário?
Para descobrir qual é o melhor financiamento de imóveis, você deve conhecer os tipos dessa linha de crédito. Veja abaixo quais são:
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) é um modelo governamental criado em 1964, voltado a atender pessoas de baixa renda. Suas principais características e vantagens são os juros baixos e o pagamento a longo prazo.
Ademais, o valor das parcelas não pode ultrapassar 30% da renda total do solicitante, facilitando ainda mais o pagamento, e o comprador pode utilizar o FGTS para compor a entrada ou amortizar o saldo devedor.
Contudo, o limite do SFH para o valor do imóvel é de R$ 1,5 milhão, e essa modalidade apenas está disponível para imóveis residenciais regularizados e para compra do primeiro imóvel.
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
O Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) é um modelo de financiamento, criado em 1997 pelo governo, sendo uma alternativa para empreendedores em busca de imóveis comerciais para seus estabelecimentos.
Além da flexibilidade de pagamento, outras vantagens do SFI são:
- não há limites referentes ao valor do imóvel ou do financiamento;
- pode ser solicitado para aquisição de segundo imóvel;
- atende pessoas jurídicas.
Financiamento direto com a construtora
O financiamento direto com a construtora é um contrato realizado entre a empresa e o comprador durante a aquisição de imóveis na planta.
Ainda que tenha como vantagem a rápida liberação, essa modalidade não segue regras e condições dos bancos, tendo normalmente taxas de juros mais altas e menor prazo de pagamento.
Qual é o valor máximo de um financiamento imobiliário?
O valor máximo disponibilizado pela instituição dependerá da renda do solicitante, das regras da empresa e do modelo de crédito imobiliário escolhido.
Afinal, o SFH apenas permite o financiamento de até 80% do valor total do imóvel, que não pode custar mais de R$ 1,5 milhão.
Por outro lado, o SFI permite o financiamento de 80% do valor de imóveis acima de R$ 1,5 milhão, enquanto o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) financia de 50% (pelo governo) até 80% do valor do imóvel (por instituições privadas).
Qual é o prazo para liberação de um financiamento imobiliário?
Segundo um levantamento da Abecip, o prazo médio para liberação do crédito imobiliário é de 40 dias. Contudo, esse tempo pode mudar dependendo da burocracia e das(s) regra(s) de cada instituição.
Quais documentos são necessários para realizar um financiamento?
Apresentar os documentos certos e dentro do prazo estabelecido é crucial para garantir o seu financiamento imobiliário rapidamente.
Por isso, antes de solicitar esse recurso financeiro, providencie os seguintes documentos:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de estado civil;
- Comprovante de renda;
- Extrato do FGTS (se for utilizá-lo);
- Avaliação do imóvel (também pode ser realizada pela instituição financeira ou pela prefeitura);
- Matrícula e capa do IPTU (exceto para imóveis na planta).
Quais são as certidões necessárias para financiamento imobiliário?
Além dos documentos listados acima, são solicitadas certidões negativas, obtidas em diferentes órgãos públicos. São elas:
- Ações nas Fazendas Municipal e Estadual;
- Ações cíveis e ações na Justiça Federal;
- Tutela, interdição ou curatela;
- Propriedade de imóvel (no caso de programas específicos ou uso do FGTS);
- Dívidas e contribuições federais.
Qual é a melhor taxa de financiamento imobiliário?
Para escolher a melhor taxa, você deve utilizar o simulador de financiamento imobiliário de mais de uma instituição, comparando as condições de cada uma.
Faça uma simulação nos links dos bancos abaixo e escolha a melhor opção.
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